신용 점수 확인 및 올리는 방법 | 신용 등급, 높이는법

신용 점수 확인 방법 및 관리 방법

신용점수는 금융기관이 개인의 신용도를 평가하기 위해 사용하는 중요한 수치입니다. 사회 초년생이나 신용거래가 많지 않은 사람들은 보통 낮은 점수를 받으며, 신용거래 이력이 쌓이면 점수는 자연스럽게 올라갈 수 있습니다. 이번 글에서는 신용점수를 확인하는 방법, 신용점수를 올리는 법에 대해서 자세하고 쉽게 알려드리겠습닏다.

신용점수의 중요성

신용점수는 우리가 금융기관과 거래할 때 얼마나 신뢰할 수 있는지를 보여주는 지표로, 개인의 신용 리스크를 정확히 파악하고, 적절한 금리와 한도를 제공하고 있습니다. 따라서, 평소에 정기적으로 신용점수를 확인하고, 연체 없이 신용카드 대금을 잘 갚는 습관을 들여 신용점수를 관리하고 높이는 것이 중요합니다.

• 신용 점수 ⭡: 대출받을 때 저렴한 이자 / 신용카드 발급 수월
• 신용 점수 ⭣: 대출받을 때 높은 이자 또는 대출 거절 / 신용카드 발급 거절 또는 한도 낮음

✎ 신용점수 확인 방법

1. NICE 지키미(나이스 지키미)

• NICE 평가정보의 '나이스지키미' 홈페이지에 접속합니다.
• 홈페이지에서 회원가입을 하며, 회원가입 시 이름, 주민등록번호, 연락처 등의 정보를 기입합니다.
• 회원가입 후 본인 인증 절차를 진행하며, 공인인증서, 휴대폰 인증, 신용카드 인증 등의 방법을 선택할 수 있습니다.
• 연간 3회 까지는 무료로 신용점수를 조회할 수 있으며, 1~4월, 5~8월, 9~12월 기간 단위로 단 한번 씩만 조회가 가능합니다.
• 나이스지키미에서는 신용점수 외에도 신용변동내역, 신용개설내역, 대출/카드내역, 연체내역 등의 다양한 정보를 확인할 수 있습니다. 또한, 신용조회 차단 서비스도 제공하여 본인의 신용정보 보호를 강화할 수 있습니다

✔ 한 번 조회하면 다음날 자정까지 조회한 내용이 유효합니다.

2. KCB (올크레딧)

• KCB(코리아크레딧뷰로)의 '올크레딧' 홈페이지에 접속합니다.
• 이름, 주민등록번호, 연락처 등의 정보를 입력하여 회원가입을 진행합니다.
• 회원가입 후 공인인증서, 휴대폰 인증, 신용카드 인증 등의 방법을 통해 본인 인증 절차를 거칩니다.
• 연간 3회까지 무료로 신용점수를 조회할 수 있으며,  1~4월, 5~8월, 9~12월 기간 단위로 단 한번 씩만 조회가 가능합니다. 
• 신용점수 외에도 대출한도 확인, 신용조회 차단 서비스 등을 통해, 다양한 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

3. 은행 앱

은행	앱 이름	설치	신용점수 조회	무료 / 유료
국민은행	KB스타뱅킹	KB 스타뱅킹 다운  KB 스타뱅킹 다운	'MY' 또는 '신용관리' 메뉴 선택	무료
우리은행	우리WON뱅킹	우리WON뱅킹 다운  우리WON뱅킹 다운	'신용관리' 또는 '신용점수' 메뉴 선택	무료
신한은행	신한SOL	신한SOL뱅크 다운  신한SOL뱅크 다운	'My자산' 메뉴에서 '신용관리' 또는 '신용점수 조회' 선택	무료
하나은행	하나원큐	하나원큐 다운  하나원큐 다운	'금융서비스' 메뉴에서 '신용관리' 선택	무료
NH농협은행	NH스마트뱅킹	NH스마트뱅킹 다운  NH스마트뱅킹 다운	'마이데이터' 또는 '신용관리' 메뉴 선택	무료
카카오뱅크	카카오뱅크	카카오뱅크 다운  카카오뱅크 다운	'내 신용정보' 메뉴 선택	무료
토스	토스	토스 다운로드  토스 다운로드	'신용' 메뉴 선택	무료
핀다	핀다	핀다 다운로드  핀다 다운로드	'신용관리' 메뉴 선택	무료

신용등급 기준(신용 평점)

등급	NICE (나이스)	KCB (올크레딧)
1	900점 ~ 1000점	942점 ~ 1000점
2	870점 ~ 899점	891점 ~ 941점
3	840점 ~ 869점	832점 ~ 890점
4	805점 ~ 839점	768점 ~ 831점
5	750점 ~ 804점	698점 ~ 767점
6	665점 ~ 749점	630점 ~ 697점
7	600점 ~ 664점	530점 ~ 629점
8	515점 ~ 599점	454점 ~ 529점
9	445점 ~ 514점	335점 ~ 453점
10	0점 ~ 444점	0점 ~ 334점

➥ 신용등급 기준이 다른 이유

NICE와 KCB는 서로 다른 평가 모형과 데이터베이스를 사용하기 때문에 신용 등급 기준이 다르기 때문에, 동일 고객의 신용 점수와 등급이 평가사마다 다르게 나타날 수 있습니다.

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✔ 신용점수 높이는 방법

1. 연체 없이 성실히 상환: 10만 원 이상, 5일 이상의 연체는 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 모든 결제는 제때 갚는 것이 좋습니다.
2. 신용카드 사용량 조절: 카드 한도를 높이고, 사용량을 한도의 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
3. 소액 결제 상환: 체크카드나 신용카드를 통해 소액 결제를 꾸준히 하고, 결제 다음 날 바로바로 상환하면 신용 점수를 올리는 데 도움이 됩니다.
4. 주거래 은행: 주거래 은행을 통한 예적금, 보험, 카드 사용 등의 금융거래를 통합 관리하면 신용점수를 올리는 데 도움됩니다.
5. 현금서비스, 리볼빙 ✘: 현금서비스와 리볼빙(카드론)은 고금리 단기 대출로 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
6. 세금, 공과금 납부: 통신비, 공과금, 건강보험료, 세금 등을 제때 납부하면 신용점수를 올리는 데 도움이 되고, 비금융 정보 신용평가 반영 신청을 통해 공과금 납부 내역을 신용점수에 반영할 수 있습니다.
7. 자동이체 설정하기: 공과금 및 사회보험료를 자동이체로 설정하여 연체를 방지하면 신용점수 유지에 도움이 됩니다. 통신 요금, 신용카드 대금, 아파트 관리비 등을 자동이체로 관리하는 것이 좋습니다

결론

신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 평가하는 지표로, 다양한 금융 서비스를 이용하는 데 큰 영향을 미칩니다. 신용점수를 효과적으로 관리하고 향상시키기 위해서는 위의 방법들을 지속적으로 실천하는 것이 중요합니다.

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