토스뱅크 vs 카카오뱅크 마이너스통장 금리 비교 | 이자 계산 방법 및 차이점

토스뱅크 vs 카카오뱅크 마이너스통장 금리 비교 | 이자 계산 방법 총정리

마이너스통장은 일상생활에서 갑작스럽게 돈이 필요할 때 유용한 대출 상품이지만, 신중히 사용하지 않으면 신용에 악영향을 미칠 수 있습니다. 이번 글에서는 토스뱅크와 카카오뱅크의 마이너스통장 금리와 조건을 비교하고, 이자를 계산하는 방법을 자세히 알려드리겠습니다.

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토스뱅크 마이너스통장 조건 및 금리

토스뱅크 마이너스통장은 직장인을 대상으로 하며, 재직 기간이 3개월 이상이고 연 소득이 1,000만원 이상인 고객이 이용할 수 있습니다. 만 19세 이상의 내국인으로서 연체, 부도, 회생이나 파산 등의 기록이 없는 분들만 신청이 가능합니다.

대출 한도는 최소 100만원에서 최대 1억 5,000만원까지 이용할 수 있으며, 개인의 신용도와 상환능력, 부채 현황 등에 따라 한도가 달라집니다. 대출 기간은 기본적으로 1년이며, 최대 10년까지 연장 가능합니다.

• 최저 금리: 연 5.35%
• 최고 금리: 연 12.87%
• 금리는 변동금리로 금융채 3, 6, 12개월에 따라 변동됩니다.

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카카오뱅크 마이너스통장 조건 및 금리

카카오뱅크 마이너스통장은 급여소득자를 대상으로 하며, 재직 기간 1년 이상인 직장인 근로자만 신청이 가능합니다. 단, 연 소득이 3,500만원 이상인 경우에는 재직 기간 1년 미만인 경우도 신청이 가능합니다.

대출 한도는 최대 2억 4,000만원까지 가능하며, 신용도에 따라 한도가 다르게 적용됩니다. 대출 기간은 1년이며, 연장을 통해 최대 10년까지 이용할 수 있습니다.

• 최저 금리: 연 5.510%
• 최고 금리: 연 7.095%

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토스뱅크 vs 카카오뱅크 마이너스통장 금리 비교

두 은행의 마이너스통장 금리는 다소 차이가 있는데, 토스뱅크는 최저 금리가 연 5.35%, 최고 금리가 연 12.87%로 설정되어 있습니다. 반면, 카카오뱅크의 경우 최저 금리는 연 5.510%, 최고 금리는 연 7.095%입니다.

즉, 최저 금리에서는 토스뱅크가 약 0.16% 낮은 반면, 최고 금리에서는 카카오뱅크가 5.775% 더 낮은 차이를 보이고 있습니다. 신용도에 따라 다르게 적용될 수 있기 때문에 자신에게 더 유리한 금리를 제공하는 은행을 선택하는 것이 중요합니다.

마이너스통장 이자 계산 방법

마이너스통장 이자는 사용한 금액에 따라 복리 방식으로 매월 자동 출금됩니다. 예를 들어, 2,000만원 한도의 마이너스통장에서 1,000만원을 사용했다고 가정하고 이자를 계산해 보겠습니다.

• 한도: 2,000만 원
• 첫 사용 금액: 1,000만 원
• 이자율: 연 10% (월 이자율로 환산하면 약 0.833%)
• 추가 사용 금액: 6개월 차에 1,000만 원 추가 사용

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1개월 차

• 사용 금액: 1,000만 원
• 이자: 1,000만 원 × 0.00833 = 83,300원
• 원금: 1,000만 원 + 83,300원 = 1,008만 3,300원

2개월 차

• 사용 금액: 1,008만 3,300원
• 이자: 1,008만 3,300원 × 0.00833 ≈ 83,694원
• 원금: 1,008만 3,300원 + 83,694원 = 1,016만 6,994원

3개월 차

• 사용 금액: 1,016만 6,994원
• 이자: 1,016만 6,994원 × 0.00833 ≈ 84,083원
• 원금: 1,016만 6,994원 + 84,083원 = 1,025만 1,077원

4개월 차

• 사용 금액: 1,025만 1,077원
• 이자: 1,025만 1,077원 × 0.00833 ≈ 84,468원
• 원금: 1,025만 1,077원 + 84,468원 = 1,033만 5,545원

5개월 차

• 사용 금액: 1,033만 5,545원
• 이자: 1,033만 5,545원 × 0.00833 ≈ 84,851원
• 원금: 1,033만 5,545원 + 84,851원 = 1,042만 421원

6개월 차 (추가 1,000만 원 사용)

• 추가 사용 금액: 1,000만 원
• 사용 금액: 1,042만 421원 + 1,000만 원 = 2,042만 421원
• 이자: 2,042만 421원 × 0.00833 ≈ 170,710원
• 원금: 2,042만 421원 + 170,710원 = 2,059만 1131원

7개월 차

• 사용 금액: 2,059만 1131원
• 이자: 2,059만 1131원 × 0.00833 ≈ 171,379원
• 원금: 2,059만 1131원 + 171,379원 = 2,076만 2,510원

이렇게 마이너스통장 이자는 복리로 누적되어 계산되므로, 사용 금액이 많을수록 이자도 계속 증가하게 됩니다. 따라서 사용한 만큼 바로 상환하여 이자가 누적되지 않도록 하는 것이 좋습니다.

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결론

토스뱅크와 카카오뱅크의 마이너스통장은 각각의 조건과 금리에 따라 다소 차이가 있지만, 두 상품 모두 급한 자금이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있습니다. 그러나 복리 방식으로 이자가 계속 누적되므로 계획적인 사용이 필요하며, 가능한 빨리 상환하는 것이 좋습니다.

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