퇴직금 수령 IRP 계좌 개설 방법 | 세액 공제 혜택, 해지하는 법

퇴직금 수령 IRP 계좌 개설 방법 | 세액 공제 혜택, 해지하는 법

퇴직금을 효과적으로 관리하기 위해서는 IRP 계좌는 거의 필수라고 할 수 있습니다. IRP 계좌는 퇴직금을 노후 자금으로 돌릴 수 있는 상품으로, 세액 공제 절세 혜택까지 받을 수 있습니다.

이번 글에서는 IRP 계좌 개설 방법, 혜택, 해지하는 법 등에 대해 자세히 알려드리겠습니다.

【 IRP 계좌 】

IRP(Individual Retirement Pension) 계좌는 퇴직금을 연금으로 수령하기 위해 개설하는 개인형 퇴직연금 계좌입니다. 퇴직금을 수령한 후 일시금이나 연금으로 받을 수 있으며, 다양한 금융상품에 투자해 자산을 운용할수도 있습니다.

IRP 계좌는 세액 공제 혜택도 누리면서 노후 자금을 준비할 수 있기 때문에, 많은 분들이 관심을 갖고 계시죠.

【 IRP 계좌 개설 방법 】

IRP 계좌는 은행이나 증권사에서 개설할 수 있으며, 온라인 또는 모바일 비대면으로도 개설할 수 있습니다. 단, IRP 계좌는 소득이 있어야만 가입할 수 있으며, 55세 이상, 계좌 가입 기간이 5년 이상인 경우에만 연금 수령이 가능합니다.

1. 원하는 금융사의 모바일 앱 또는 웹사이트에 접속합니다.
2. 검색창에 IRP를 검색하고, 신분증을 인증합니다.
3. 개인 정보를 입력하고, 동의 절차를 진행하여 간단하게 가입할 수 있습니다.
4. 은행에 가서도 IRP 계좌를 개설할 수 있지만, 일반적으로 비대면 가입이 수수료 혜택이 더 좋기 때문에 번거롭더라도 사용하시는 금융사의 앱을 통해 IRP 계좌를 개설하는 것이 좋습니다.

---

▶︎ 클릭하여 더 많은 정보 확인하기

확인하기↗︎

【 IRP 계좌 혜택 】

1.IRP 계좌 세액 공제

IRP 계좌는 연간 최대 1,800만원까지 납입할 수 있으며, 연금저축과 합산하여 계산됩니다. 즉, 연금저축과 IRP 계좌 납입액을 합쳐 연간 최대 1,800만원까지 납입이 가능하다는 의미입니다.

게다가 IRP 계좌로는 연간 최대 900만원까지 세액 공제를 받을 수 있으며, 공제는 소득 구간에 따라 차등 적용됩니다.

---

▸ 총급여 5,500만원 이하 (종합소득 4,500만원 이하)

↪︎ IRP 납입액 + 연금저축을 합쳐 최대 16.5% 세액 공제

▸ 총급여 5,500만원 초과 (종합소득 4,500만원 초과)

↪︎ IRP 납입액 + 연금저축을 합쳐 최대 13.2% 세액 공제

---

2. IRP 계좌 절세 (세제 혜택)

많은 분들이 IRP 계좌는 세액 공제만 생각하시지만, 사실 IRP 계좌는 900만원이 넘는 금액을 납입하면 세금 절감 효과도 누릴 수 있는 만능 계좌입니다. IRP 계좌에 연 900만원을 납입하게 되면, 최대 148만원까지 세금을 감면받을 수 있으며, 투자 기간이 길어질수록 혜택이 더욱 커지게 됩니다.

연간 1,200만원을 납입하는 경우에는, 세액 공제 한도인 900만원은 세액 공제를 받고 나머지 300만원은 다음년도로 이월하여 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

또한, 퇴직금을 IRP 계좌로 받은 후 연금으로 수령하면 퇴직소득세를 30%나 줄일 수 있습니다. 일시금으로 퇴직금을 받게 되면 퇴직 소득세를 전액 납부해야 하지만, 55세 이후 연금으로 수령하면 퇴직 소득세의 70%만 연금소득세로 납부하기 때문에 절세 효과가 크게 느껴집니다.

---

▶︎ 클릭하여 더 많은 정보 확인하기

확인하기↗︎

【 IRP 계좌 해지 방법 】

IRP 계좌를 해지할 경우 중도해지 시 기타소득세(16.5%)가 부과되므로, 이 점을 참고하시기 바랍니다.

1. IRP를 가입한 금융사 모바일 앱에 접속합니다.
2. IRP 해지 메뉴로 들어갑니다.
3. 해지 신청을 진행하고, 기타 소득세를 확인합니다.
4. 계좌 해지가 완료됩니다.

【 IRP 계좌 장단점 】

장점: IRP 계좌는 세액 공제 혜택이 크고, 연금 수령 시 세금 부담이 적습니다. 또한, 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 자산을 유동적으로 운용할 수 있습니다.

단점: 중도 해지가 불가능하며, 해지 시 기타 소득세가 부과됩니다. 또한, 연금 수령 한도를 초과하면 추가 세금이 발생할 수 있습니다.

구분	할인카드
【 지역카드 】	확인하기↗︎ 확인하기↗︎ 확인하기↗︎
【 교통비 할인카드 】	확인하기↗︎
【 주유 할인카드 】	확인하기↗︎
【 반려동물 할인카드 】	확인하기↗︎
【 스타벅스 할인카드 】	확인하기↗︎
【 OTT 할인카드 】	확인하기↗︎
【 해외 결제 할인카드 】	확인하기↗︎
【 전원 실적 없는 카드 】	확인하기↗︎ 확인하기↗︎ 확인하기↗︎

【 결론 】

노후를 대비하기 위한 퇴직금을 관리하기 위해서는 절세 혜택이 좋은 IRP 계좌를 잘 이해하는 것이 중요합니다. 위 글을 토대로 IRP 계좌의 장단점을 알아보고, 노후 자산을 안정적으로 운용하시기 바랍니다.

2025년 연말정산 신용카드 소득공제 최대 혜택 받는 방법은?